Guide Crédit

Rachats de crédits, travaux et performance énergétique

admin — Fri, 09 Mar 2012 16:09:38 +0000

Travaux pour améliorer la performance énergétique et rachats de crédits…

Les rachats de crédits sont des solutions financières pour les emprunteurs en difficultés mais aussi des outils de gestion pour ceux qui ont un projet à financer.

Tous les ans à la rentrée, les ménages diffèrent au maximum le moment de rallumer le chauffage afin de ne pas exploser leurs factures d’électricité, de gaz ou de fuel.

Pour certains il est peut-être temps de penser en termes d’économies à réaliser sur la consommation et d’autant plus pour les propriétaires qui, comme les bailleurs, auront désormais l’obligation d’annoncer les performances de leur logement en cas de vente ou mise en location.

Certes l’amélioration des performances énergétiques passe par des travaux d’isolation ou de rénovation qui ont un coût, mais l’effort est souvent vite compensé par des économies dans les années qui suivent.

De plus certains travaux bénéficient d’un crédit d’impôt qui rend leur coût un peu moins douloureux.

La mise en place d’une formule de rachats de crédits est particulièrement bien indiquée pour aider les emprunteurs dans leur projet d’amélioration des performances énergétiques de leur logement.

Un rachat de crédits c’est déjà le regroupement de tous les encours de l’emprunteur afin de réduire la charge mensuelle de remboursement mais c’est aussi la possibilité d’intégrer le déblocage de fonds pour des travaux ou tout autre projet.

Chaque rachat de crédits étant une solution personnalisée, il s’adapte à tous les besoins et toutes les attentes, l’objectif principal étant de garder une mensualité globale en adéquation avec les possibilités financières de l’emprunteur.

Le courtier en rachats de crédits est un spécialiste des solutions financières qui trouve pour chaque profil, chaque situation, la formule la plus avantageuse.

Toute l’actualité du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

Défiscalisation immobilière et travaux d’aménagement : même régime ?

admin — Wed, 27 Jul 2011 10:16:00 +0000

Je voudrais savoir si des travaux d’aménagement réalisés dans un logement locatif bénéficiant d’une défiscalisation Loi Borloo ou Scellier ouvrent droit aux mêmes dispositions fiscales ? Existe-t-il d’autres possibilités de les déduire dans le cas contraire ?

Tout dépend de la nature de votre logement. Dans le cas de travaux destinés à améliorer ou à agrandir un logement neuf loué et bénéficiant d’une des lois citées au préalable, c’est possible sans aucun problème. Puisqu’il n’y a pas de dissociation entre les travaux en question et l’acquisition du bien immobilier défiscalisé. Ces travaux ouvrent donc droit aux mêmes déduction en qualité d’amortissement : leur montant s’ajoute à la base de la déduction d’impôt sur l’enveloppe globale dépensée dans la limite légale (s300 000 euros par an pour le Scellier par exemple).

Il en va de même pour les logements sociaux bénéficiant de régimes de défiscalisation sous la forme de Vefa que ce soit au stade de la livraison ou de l’achèvement. Mais vous avez malgré tout intérêt à contacter votre hôtel des impôts pour vous faire confirmer l’application du dispositif à vos travaux.

Cependant, déduire des coûts de travaux sous cette forme n’est pas l’articulation la plus judicieuse : il vaut souvent mieux déduire ces frais en les amortissant sur 10 ans à raison de 10 % par an. Sur 9 ans, c’est idéal !

PEA en rente viagère !

admin — Wed, 27 Jul 2011 10:14:56 +0000

Comme pour la plupart des produits d’épargne réglementée, les PEA offrent la possibilité à leurs détenteurs de convertir leur support en rente viagère le moment venu à l’instar de transformations de ce type avec des assurances vie. Mais le mécanisme est mal connu du grand public et n’est par ailleurs réalisable qu’à certaines conditions.

En premier lieu, il faut interroger impérativement sa banque ou sa compagnie d’assurance sur l’âge auquel elles acceptent le recours au viager. Au delà d’un certain âge, ce type de conversion n’est plus accepté surtout pour des personnes dépassant 75 à 80 ans ! Il faut donc s’y prendre à temps.

Une telle opération implique la clôture de votre PEA qui ne vous appartient plus puisque le capital devient la propriété de la compagnie. Sur un plan fiscal et surtout successoral ce point a son importance dans la mesure où le capital n’est plus transmissible. Vos héritiers ne toucheront rien !

Ce qu’il faut savoir :

Lors de la clôture du PEA, les prélèvements sociaux de 12.1 % sont dus sur les intérêts générés dans le temps
Les arrérages exonérés d’impôt supportent en revanche les prélèvements sociaux sur une fraction de leur montant (30 % au delà de 70 ans)
Enfin, la conversion du PEA en rente viagère peut être partielle et ne pas porter sur tout le capital, mais à condition que le PEA ait plus de 8 ans.

Cofidis et le crédit

admin — Wed, 27 Jul 2011 10:13:28 +0000

COFIDIS une référence en matière de crédit à distance…

Cofidis est issu de la rencontre de deux experts : Cetelem et 3 Suisses international qui a donné naissance à un concept inédit de vente de crédit à distance et notamment par téléphone.

Et depuis 1982 Cofidis a développé son savoir-faire unique dans la gestion personnalisée de la relation client à distance en France mais aussi en Europe.

Cofidis c’est une implantation dans 9 pays européens et plus de 12,5 millions de comptes en Europe.

Les 1600 collaborateurs de Cofidis sont disponibles à tout moment pour conseiller, informer et vendre des crédits à la consommation et de trésorerie.

L’engagement de Cofidis se situe surtout au niveau d’une personnalisation du service : chaque demande de crédit est unique et doit être traitée comme tel.

Cofidis s’engage également à trouver des solutions lorsque ses clients se retrouvent avec des difficultés à honorer leurs mensualités.

Le choix stratégique de l’entreprise depuis sa création de distribuer du crédit en relation directe sans agence lui confère un positionnement unique.

L’expertise technique de Cofidis lui permet de répondre rapidement à toutes les demandes tout en conservant une maitrise du risque.

Cofidis estime en effet qu’il faut savoir dire « non » à une demande de crédit et l’entreprise refuse environ sept demandes sur dix.

Le paiement sans contact arrive en France…

admin — Wed, 27 Jul 2011 10:13:04 +0000

Consommation : paiement sans contact…

Depuis peu, la ville de Nice sert de test grandeur nature pour le paiement électronique sans contact.

Pour les consommateurs, c’est la possibilité de payer n’importe quel petit achat avec leur carte bleue ou leur téléphone mobile sans avoir à composer de code.

Le principe est simple et la France n’est pas le premier pays à se lancer : les Etats-Unis et des pays d’Asie ont dépassé le stade expérimental depuis des années.

Le paiement sans contact nécessite cependant des investissements majeurs car les commerçants doivent changer leurs terminaux de paiement.

Pour être sûr que les commerçants acceptent ce nouveau mode de paiement, la majorité des établissements bancaires a fait des efforts commerciaux envers les niçois.

La plupart ont offert la mise à jour des terminaux de paiement des commerces, ont maintenu leur prix de location et ont même offert la location aux nouveaux clients pour la première année.

Les banques vont encore devoir mettre la main à leur poche pour doter les cartes de débit des clients particuliers de la technologie NFC.

Les constructeurs de téléphones mobiles vont, quant à eux, devoir proposer une nouvelle gamme de portables.

Le partage de valeur entre banques françaises et opérateurs mobiles sur le paiement sans contact reste encore à déterminer.

A suivre…

Chômage de longue durée et rachat de crédits

admin — Wed, 27 Jul 2011 10:12:00 +0000

Formules de rachats de crédits et chômeurs en fin de droit…

Les opérations de rachats de crédits sont des solutions financières efficaces pour rebondir après un accident de la vie tel le chômage.

Une période de chômage qui s’éternise peut occasionner d’importantes difficultés financières dans un foyer et même conduire à une situation de surendettement.

C’est pourquoi la mise en place rapide d’un rachat de crédits est efficace car elle permet de réduire la charge de remboursement grâce à un étalement de la dette dans le temps et à un crédit de substitution présentant un taux d’intérêt avantageux.

Le gouvernement promet des mesures fin mars pour les 400 000 chômeurs qui arrivent en fin de droits et qui se retrouvent cette année sans revenu de remplacement : ni allocation de solidarité spécifique (ASS), ni RSA socle (ex RMI).

La nette progression des chiffres du chômage ne fait qu’aggraver les inquiétudes pour l’avenir du million de chômeurs qui devrait arriver en fin d’indemnisation d’ici à la fin de l’année.

Une enveloppe globale de plusieurs centaines de millions d’euros devrait être débloquée mais le gouvernement ne s’est pas encore prononcé sur le public qui sera visé.

L’idée du gouvernement est de miser sur la formation et sur l’aide à la reconversion et il a évoqué les formations rémunérées.

Le gouvernement veut toutefois éviter une logique d’assistanat et ne semble pas approuver la demande des syndicats en faveur de l’accès au RAS pour les jeunes en fin de droit de moins de 25 ans.

Le gouvernement a prévu de généraliser le numéro 3995 pour les entreprises qui veulent déposer des offres d’embauche à pôle emploi et toucher ainsi les artisans et les TPE qui y font peu appel.

A suivre…

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Entreprendre et rachats de crédits

admin — Wed, 27 Jul 2011 10:11:36 +0000

Rachat de crédits et aide aux chômeurs pour créer et reprendre…

Un rachat de crédits est une solution financière qui permet à un emprunteur de réduire sa charge mensuelle notamment lorsqu’il doit faire face à un accident de la vie comme une période de chômage.

Pour un chômeur, la création et la reprise d’une entreprise ne sont pas choses aisées en raison du besoin de financement qui est associé à tout type de projet.

Il existe cependant une aide : l’ACCRE ou aide aux chômeurs créateurs et repreneur d’entreprises. Cette aide est pour les demandeurs d’emploi, indemnisés ou non, les moins de 26 ans et les plus de 50 ans les titulaires de minima sociaux, les salariés repreneurs de leur société en difficulté et les créateurs d’entreprise en zone urbaine sensible (ZUS).

Cette aide s’obtient sous certaines conditions et présente quatre avantages :

- l’abattement des avances forfaitaires pour les cotisations d’assurance-maladie et les cotisations aux prestations familiales

- le maintien de la couverture sociale au régime général de la Sécurité Sociale

- des aides du Pôle Emploi

- la possibilité de bénéficier d’une avance remboursable

Pour profiter de cette aide il faut avoir de très faibles revenus, l’exonération ne porte que sur la partie qui ne dépasse pas 120% du SMIC (18 433 euros en 2008).

Il est possible de cumuler cette aide tout en ayant adopté le régime d’auto-entrepreneur. Pour demander cette aide il faut s’adresser aux Chambres de Commerce et de l’Industrie pour les commerçants et à la chambre des métiers pour les artisans.

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Jardin paysagé et rachat de crédits

admin — Wed, 27 Jul 2011 10:10:24 +0000

Je fais ou refais mon jardin avec un rachat de crédits…

Un rachat de crédits est une solution financière qui permet aussi bien de régler des difficultés financières que de réaliser un projet qui vous tient à cœur.

Le principe d’un rachat de crédits est simple : il s’agit de regrouper tous les encours d’un emprunteur en un seul crédit afin de diminuer sa charge de remboursement mensuel.

La mise en place d’un rachat de crédits permet de débloquer une trésorerie ou le financement d’un projet en fonction des besoins de l’emprunteur.

Avoir une maison avec un jardin c’est plus qu’agréable mais force est de constater que cela entraine de nombreux frais : il y a toujours quelque chose à faire, changer, réparer ou entretenir.

Si vous venez d’emménager dans une maison neuve, d’acheter une maison ancienne, il est possible que tout reste à faire dans le jardin voire même que votre jardin ne vous convient plus comme il est.

Un rachat de crédits peut vous aider à passer à l’acte et à vous occuper de votre jardin que vous ayez ou non la main verte ou les capacités de faire vous-même les travaux d’aménagement.

La création d’un jardin ou son réaménagement peut vite coûter cher que ce soit en achat d’outillage, d’arbres, de plantes ou en termes de services d’un paysagiste ou d’un jardinier.

Avec un rachat de crédits, vous pouvez laisser libre cours à votre imagination pour votre jardin sans être trop restreint au niveau budgétaire puisqu’il vous est possible soit d’intégrer un nouveau financement ou de débloquer une trésorerie.

Un rachat de crédits va tenir compte de vos besoins et attentes mais aussi de vos possibilités de remboursement : l’unique mensualité globale va être en adéquation avec votre niveau de vie pour que la réalisation de votre jardin ne vous oblige pas à faire des sacrifices par ailleurs.

La recherche d’une formule de rachat de crédits est gratuite et sans engagement : n’attendez pas pour découvrir celle qui vous est destinée.

Retrouvez l’actualité du rachat de crédits sur www.credissima.fr.

Isolation et rachat de crédits

admin — Wed, 27 Jul 2011 10:10:03 +0000

Revoir son isolation grâce à une opération de rachat de crédits…

Un rachat de crédits est une solution financière passe-partout qui s’adapte à de nombreux besoins et profils.

Que l’on soit propriétaire ou en accession à la propriété, il n’est pas facile de financer un nouveau projet ou de réaliser des travaux dans son logement car cela ajoute une mensualité à un budget qui est souvent déjà bien serré.

Avec les récentes flambées des prix des l’énergie, les factures s’alourdissent et pour de nombreux propriétaires c’est l’occasion de revoir une isolation qui peut être défaillante ou insuffisante.

Le problème c’est qu’en contractant un nouveau crédit cela ajoute une nouvelle mensualité et donc cela n’arrange en rien la gestion du budget.

C’est pourquoi la mise en place d’une formule de rachat de crédits est une solution idéale pour tous ceux qui sont à la recherche d’un financement.

Un rachat de crédits regroupe tous vos crédits en un seul crédit qui présente un taux d’intérêt plus avantageux que la moyenne de ceux que vous avez contracté, ce qui permet d’obtenir un gain en termes de mensualité globale.

Le courtier en charge de votre dossier intègre dans l’opération financière de rachat de crédits le financement nécessaire à votre projet d’isolation afin de le rendre indolore et même si possible en gardant un gain par rapport à votre mensualité globale.

Avec un rachat de crédits, si votre mensualité globale n’a pas bougé ou a même diminué, les économies que vous allez réaliser sur vos factures d’énergie vont avoir un effet immédiat.

Alors qu’en ajoutant un nouveau financement au lieu de penser à un rachat de crédits : vous ne ressentirez les économies que lorsque le financement de l’isolation sera intégralement remboursé !

Découvrez vite la formule de rachat de crédits qui vous attend ! Et commencez vos travaux d’isolation avant le retour du froid.

Toute l’actualité du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

Travaux: les financer avec un rachat de crédits

admin — Wed, 27 Jul 2011 10:09:30 +0000

Rachat de crédits pour ne pas alourdir son taux d’endettement…

Un rachat de crédits est la solution idéale pour tous les emprunteurs qui ont besoin de liquidités mais qui ne veulent pas ou ne peuvent pas augmenter leur taux d’endettement.

Un rachat de crédits est la solution qui évite de passer la limite de l’endettement raisonnable et ce d’autant plus que pour un besoin de liquidité c’est généralement un crédit revolving qui est souscrit.

Il n’est pas toujours facile de se débarrasser de ce type de crédits très coûteux dès lors que les mois promotionnels sont passés.

Mr et Mme P sont mariés, ils n’ont plus d’enfants à charge et sont propriétaires acquittés de leur maison.

Les revenus du couple s’élèvent à 2200 euros par mois et le taux d’endettement du couple est de 50% : l’encours à la consommation est actuellement de 30 000 euros.

Pour de petits travaux de rénovation le couple a besoin de 10 000 euros mais il a conscience que c’est risqué de souscrire encore un crédit revolving.

Le couple préfère faire une demande de rachat de crédits pour regrouper ses encours, solder ses réserves d’argent et surtout débloquer les 10 000 euros dont il a besoin.

La formule de rachat de crédits qui est mise en place par GE Money Bank est un prêt hypothécaire de 48 000 euros sur 12 ans, à taux variable.

Grâce à ce rachat de crédits le couple réduit son taux d’endettement à 25% ce qui lui laisse une plus grande marge de manœuvre en cas de dépense imprévue.

Au cours de l’opération de rachat de crédits une trésorerie de 10 000 euros a été débloquée, libre d’utilisation son remboursement est déjà intégré dans la mensualité globale.

Le couple est satisfait de cette formule de rachat de crédits qui répond à son besoin de liquidités tout en lui procurant un gain de 500 euros sur sa mensualité globale.

Tous les exemples de rachats de crédits hypothécaires sont sur www.credissima.fr.